جزئیات بسته جدید تسهیلات مستاجران و افزایش سقف وام ودیعه مسکن
با تصویب بسته جامع ارتقای تسهیلات بخش مسکن، سقف وام ودیعه مسکن از محل اوراق گواهی حقتقدم تسهیلات (تسه) با جهش قابلتوجهی همراه شد. این تغییر ساختاری با هدف تقویت نقدینگی و افزایش قدرت مالی جامعه مستاجران در مواجهه با تغییرات فصلی قراردادهای اجاره به تصویب رسیده است. طبق آخرین مصوبات اجرایی، مبلغ وام ودیعه مسکن در شهر تهران از ۳۰۰ میلیون تومان قبلی به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده و همزمان نرخ پوشش تسهیلاتی در سایر ردههای شهری نیز بازنگری و به شعب ابلاغ شده است.
این تسهیلات به شکل ویژه برای متقاضیانی طراحی شده که قصد دارند از طریق بازار سرمایه و خرید اوراق گواهی حقتقدم، ودیعه مورد نیاز برای قرارداد اجاره معتبر خود را تامین کنند. این اقدام همراستا با تغییرات سقف وامهای خرید، جعاله و ساخت مسکن صورت گرفته تا پوشش تسهیلاتی متناسب با واقعیات بازار تنظیم شود.
جدول مبالغ جدید وام ودیعه مسکن بر اساس تفکیک مناطق شهری
بر اساس ابلاغیه جدید، میزان پرداختی تسهیلات کمک ودیعه مسکن با توجه به جمعیت و سطح جغرافیایی شهرها به سه رده تقسیمبندی شده است. جدول زیر مبالغ مصوب را به تفکیک مناطق نشان میدهد:
| ردیف | منطقه جغرافیایی / جمعیت شهر | سقف جدید وام ودیعه مسکن (تومان) | محل تامین تسهیلات |
|---|---|---|---|
| ۱ | شهر تهران | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۴۰۰ میلیون) | اوراق گواهی حقتقدم (تسه) |
| ۲ | مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۳۰۰ میلیون) | اوراق گواهی حقتقدم (تسه) |
| ۳ | سایر مناطق شهری و شهرهای کوچک | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۲۰۰ میلیون) |
جدول مبالغ جدید وام ودیعه مسکن بر اساس تفکیک مناطق شهری
بر اساس ابلاغیه جدید، میزان پرداختی تسهیلات کمک ودیعه مسکن با توجه به جمعیت و سطح جغرافیایی شهرها به سه رده تقسیمبندی شده است. جدول زیر مبالغ مصوب را به تفکیک مناطق نشان میدهد:
- متقاضیان باقیمانده در صف انتظار: هماکنون بیش از ۵۵۷ هزار و ۴۵۰ مستاجر در نوبت تکمیل مدارک و دریافت وام ودیعه هستند.
| ردیف | منطقه جغرافیایی / جمعیت شهر | سقف جدید وام ودیعه مسکن (تومان) | محل تامین تسهیلات |
|---|---|---|---|
| ۱ | شهر تهران | ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۴۰۰ میلیون) | اوراق گواهی حقتقدم (تسه) |
| ۲ | مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۳۰۰ میلیون) | اوراق گواهی حقتقدم (تسه) |
| ۳ | سایر مناطق شهری و شهرهای کوچک | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۲۰۰ میلیون) |
افزایش سقف سایر تسهیلات: وام خرید مسکن انفرادی، خانوادگی و جعاله
بهروزرسانی سبد اعتباری بخش مسکن صرفاً محدود به وام ودیعه نبوده، بلکه تسهیلات خرید، ساخت و تعمیرات (جعاله) نیز تغییرات قابلتوجهی داشته است:
۱. افزایش تسهیلات جعاله (تعمیر مسکن)
سقف تسهیلات جعاله تعمیر مسکن که به عنوان مکمل در کنار وام خرید یا بهصورت مجزا قابل دریافت است، از رقم ۲۸۰ میلیون تومان قبلی به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
۲. تسهیلات خرید یا ساخت مسکن برای متقاضیان انفرادی
متقاضیانی که به صورت انفرادی اقدام به خرید اوراق تسه برای خرید یا احداث ملک میکنند، از سقفهای جدید زیر بهرهمند میشوند:
- تهران: ۱ میلیارد تومان (۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۸۰۰ میلیون تومان
- سایر مناطق شهری: ۶۰۰ میلیون تومان
۳. سقف تسهیلات خرید مسکن خانوادگی (بستگان درجهیک)
جهت تسهیل خرید خانه به شکل اشتراکی، امکان دریافت تسهیلات تجمیعی برای بستگان در نظر گرفته شده است. این گروهها شامل موارد زیر هستند:
- زوجین (زن و شوهر)
- پدر و فرزند یا مادر و فرزند
- خواهر و برادر
- دو خواهر یا دو برادر
مبالغ مصوب برای خرید مسکن بستگان عبارتاند از:
- شهر تهران: ۲ میلیارد تومان (۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
- سایر مناطق شهری: ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان
مزایا و چالشهای دریافت وام ودیعه مسکن از محل اوراق
اگرچه دسترسی به وام ۴۰۰ میلیون تومانی در تهران قدرت چانهزنی مستاجران را در فصل جابهجایی افزایش میدهد، اما متقاضیان باید به هزینههای جانبی توجه کنند. مهمترین فاکتور، نرخ روز خرید «اوراق گواهی حقتقدم» در فرابورس و نرخ سود بازپرداخت این تسهیلات است. اثرگذاری نهایی این وام به تناسب بین هزینه تهیه اوراق، اقساط ماهانه و وضعیت قیمتگذاری اجارهبها در هر منطقه بستگی خواهد داشت.
نتیجهگیری
ابلاغ سقف ۴۰۰ میلیون تومانی وام ودیعه مسکن برای تهرانیها و افزایش متوازن آن تا ۳۰۰ و ۲۰۰ میلیون تومان در سایر شهرها، گامی مهم برای افزایش توان نقدینگی خانوارهای مستاجر است. در کنار این ارقام، تسهیلات ۲ میلیاردی خرید مسکن خانوادگی و جعاله ۴۰۰ میلیونی سبد کاملی از خدمات اعتباری مسکن را تشکیل دادهاند. متقاضیانی که پیشتر پرونده تشکیل دادهاند میتوانند بدون ابطال پرونده، از سقفهای جدید بهرهمند شوند. پیشنهاد میشود قبل از اقدام نهایی، هزینه خرید هر برگه اوراق تسه و توان بازپرداخت اقساط ماهیانه را به دقت برآورد کنید.
مبلغ جدید وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ برای تهران چقدر است؟
سقف تسهیلات ودیعه مسکن مستاجران در شهراجران واجد شرایط میتوانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
آیا کسانی که قبلاً پرونده تشکیل دادهاند میتوانند سقف ۴۰۰ میلیونی را دریافت کنند؟
بله؛ متقاضیانی که مراحل تشکیل پروندهشان در بانک انجام شده اما هنوز عقد قرارداد نهایی یا واریز وجه انجام نشده، میتوانند با ثبت درخواست جدید، وام خود را به سقفهای جدید ارتقا دهند.
تعیین شده است؟
در سایر مناطق شهری و شهرهای کمجمعیتتر، مستاجران واجد شرایط میتوانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
آیا کسانی که قبلاً پرونده تشکیل دادهاند میتوانند سقف ۴۰۰ میلیونی را دریافت کنند؟
بله؛ متقاضیانی که مراحل تشکیل پروندهشان در بانک انجام شده اما هنوز عقد قرارداد نهایی یا واریز وجه انجام نشده، میتوانند با ثبت درخواست جدید، وام خود را به سقفهای جدید ارتقا دهند.
منبع تامین اعتبار وام ودیعه مسکن ۴۰۰ میلیونی چیست؟
این تسهیلات مسکن از محل خرید «اوراق گواهی حقتقدم تسهیلات مسکن» (تسه) در بازار فرابورس ارائه میشود.
سقف جدید وام جعاله مسکن (تعمیرات) به چه رقمی رسیده است؟
تسهیلات جعاله یا همان تعمیر مسکن از سقف قبلی ۲۸۰ میلیون تومانی به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است.
سقف وام خرید مسکن انفرادی در تهران و شهرستانها چقدر است؟
سقف وام خرید انفرادی در شهر تهران ۱ میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
چه اقوامی میتوانند به صورت مشترک تا سقف ۲ میلیارد تومان وام خرید مسکن بگیرند؟
علاوه بر زوجین، بستگان شامل پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، و همچنین دو برادر یا دو خواهر میتوانند به صورت اشتراکی در تهران تا ۲ میلیارد تومان (و در شهرستانها متناسب با جدول) وام خرید مسکن دریافت کنند.
تاکنون چه تعداد از مستاجران موفق به دریافت وام ودیعه مسکن شدهاند؟
طبق آمارهای رسمی، از میان حدود ۵.۶۸ میلیون ثبتنامکننده، بالغ بر ۱ میلیون و ۳۳۶ هزار نفر موفق به دریافت تسهیلات شده و بیش از ۵۵۷ هزار نفر همچنان در نوبت دریافت قرار دارند.
مهمترین نکتهای که قبل از دریافت وام ودیعه مسکن باید محاسبه کرد چیست؟
متقاضیان باید علاوه بر تطبیق شرایط اجارهنامه، قیمت روز خرید اوراق تسه در بورس و میزان اقساط ماهانه را محاسبه کنند تا هزینه نهایی وام برای آنان مقرونبهصرفه باشد.
